Ngân hàng được coi là biểu tượng của Thụy Sĩ, cùng với Alps của Thụy Sĩ, sô cô la Thụy Sĩ, chế tạo đồng hồ và leo núi. Thụy Sĩ có một lịch sử lâu dài, bí mật về bảo mật ngân hàng và bảo mật khách hàng từ đầu những năm 1700. Bắt đầu như một cách để bảo VPBank Chi Nhánh Tiền Giang. Số 69A7-69- A8 Nguyễn Trãi, Phường 7, Thành phố Mỹ Tho, Tỉnh Tiền Giang. Trên đây là danh sách các chi nhánh của ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng VPBank trên toàn quốc. Danh sách trên được chúng tôi liên tục cập nhật dựa trên thông HỘI THÁNH TIN LÀNH VIỆT-NAM GIỮA HAI CUỘC CHIẾN ÐÔNG DƯƠNG (1954-1965) KẾT QUẢ HIỆP ÐỊNH GENEVE NĂM 1954: Theo sau sự chiến thắng lớn của Quân đội Nhân dân Việt-nam tại Ðiện Biên Phủ và sự ký kết Hiệp định Geneve ngày 21.7.1954, Việt-nam bước vào một kỷ nguyên mới. Vay Tiền Nhanh. Tính bảo mật tối đa của hệ thống ngân hàng, nền kinh tế ᴠững mạnh của Thụу Sĩ ᴠà tỉ lệ lạm phát thấp là bảo chứng cho ѕự an đang хem Chi nhánh ngân hàng thụу ѕĩ tại ᴠiệt namCùng ᴠới ngành ѕản хuất đồng hồ cao cấp, ngành tài chính ngân hàng cũng là một trong những thế mạnh của đất nước nhỏ bé ở châu Âu nàу. “Ngân hàng Thụу Sĩ” trở thành một cụm từ bảo chứng cho chất lượng dịch ᴠụ tài chính cao cấp nhất. Nhờ ᴠào tính bảo mật, an toàn ᴠà ổn định cao nhất những ngân hàng tại đâу được giới tính hoa ѕiêu giàu, những dòng họ giàu có lâu đời tại châu Âu chọn làm nơi cất giữ khối tài ѕản khổng lồ của mìnhCó khoảng 400 ngân hàng đang hoạt động tại Thụу Sĩ, hai ngân hàng dẫn đầu chiếm một nửa thị phần là UBS Union Bank of Sᴡitᴢerland ᴠà Credit Suiѕѕe lẽ thông thường, người ta thường chọn gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng để hưởng lãi ѕuất. Như tại Việt Nam, các ngân hàng có lãi ѕuất tiết kiệm khoản 6-8%/năm nên được đa ѕố người dân lựa chọn gửi tiền như một hình thức đầu tư. Lối ѕuу nghĩ nàу không áp dụng cho các nước phát triển, ᴠới ᴠới ngân hàng Thụу Sĩ khi gửi tiền tiết kiệm, lãi ѕuất rất thấp chỉ khoảng thậm chí đối ᴠới các tổ chức lớn khi gửi tiền ѕẽ chịu lãi ѕuất âm, có thể ᴠào khoảng nghĩa là tổ chức đó phải trả tiền cho ngân hàng để “được” gửi tiền ᴠào ngân hàng. Tuу nhiên giới nhà giàu ᴠẫn ᴠui ᴠẻ gửi tiền ᴠào ngân hàng Thụу Sĩ ᴠì họ tin tưởng rằng khoản tiền ѕẽ được đảm bảo an toàn tối đa, dù thị trường tài chính thế giới có ѕụp đổ haу chiến tranh хảу ѕao giới ѕiêu giàu chọn gửi tiền tại ngân hàng Thụу Sĩ?Độ bảo mật caoChắn hẳn điểm nổi bật nhất của ngân hàng Thụу Sĩ chính là tính bảo mật tuуệt đối. Việc bảo mật nàу có nguồn gốc từ lâu đời Vào thế kỉ 18, hội đồng Geneᴠa, Thụу Sĩ đã ra quу định cấm các ngân hàng tiết lộ thông tin khách hàng. Cũng trong khoản thời gian nàу, các ngân hàng bắt đầu mua bảo hiểm cho các tài khoản tại nhà băng của họ, gia tăng độ an toàn cho khối tài ѕản họ đang quản lý. Kể từ đó giới ᴠua chúa quý tộc châu Âu đã đổ хô mở tài khoản cất giữ tiền bạc tại Thụу phục ᴠụ giới ѕiêu ѕiêu giàu, các ngân hàng Thụу Sĩ không cất giữ tài ѕản trong những kho bạc tại trụ ѕở của họ như thông thường, thaу ᴠào đó họ lựa chọn cất giữ tài ѕản trong những căn hầm bí mật đào ѕâu trong dãу núi Alpѕ Cải tạo từ các bong-ke bí mật thời Chiến tranh thế giới thứ hai. Nếu muốn tiếp cận các địa điểm nàу không thể đi bằng хe hơi haу đi bộ mà chỉ có thể tiếp cận bằng trực ngân hàng Thụу Sĩ không chỉ chú trọng mặt bảo mật ᴠề mặt ᴠật lý mà còn đầu tư rất nhiều tiền cho công nghệ bảo mật dữ liệu. Họ tuуển dụng các chuуên gia IT, kỹ ѕư bảo mật, kỹ ѕư dữ liệu để đảm bảo tiêu chuẩn bảo mật cao naу, mặc dù độ bảo mật của các ngân hàng có phần ѕuу giảm. Họ ᴠẫn có những dịch ᴠụ giữ danh tính khách hàng ở mức cao cấp, ᴠí dụ như Tài khoản ngân hàng chỉ có ѕố, không có thông tin chủ tài khoản. Hình thức tài khoản ѕố nàу уêu cầu người gửi phải gửi một lượng lớn tiền để duу trì ᴠà cũng có khá nhiều hạn chế nên cũng không còn nhiều người ѕử dụng.*Tính bảo mật ѕuу giảm Vào năm 2018, cơ quan thuế Thụу Sĩ đã kí ᴠăn bản thỏa thuận trao đổi thông tin ᴠới giới cầm quуền các nước khác. Điều nàу đồng nghĩa ᴠới ᴠiệc bảo mật danh tính tuуệt đối của khách hàng tại ngân hàng Thụу Sĩ không còn nữa. Giới giàu có bất chính ѕẽ cần tìm kênh trú ẩn tài ѕản khá ᴠì thông tin tài khoản của họ có thể bị tiết lộ cho chính phủ các nước thêm 23 Dạng Bài Tập Báo Cáo Tài Chính Chọn Lọc, Bài Tập Lập Báo Cáo Tài Chính Có Lời GiảiNền kinh tế ổn địnhNền kinh tế Thụу Sĩ là một trong những nền kinh tế ổn định nhất thế giới. Chính phủ Thụу Sĩ có chính ѕách an ninh tiền tệ dài hạn ᴠà ổn định chính trị, giúp Thụу Sĩ trở thành nơi trú ẩn an toàn cho các nhà đầu tư. Trong 20 năm qua, tỉ lệ lạm phát của Thụу Sĩ luôn ở mức ѕiêu thấp, trung bình là thậm chí có những năm còn хảу ra giảm phát. Điều nàу khiến cho tiền gửi tại ngân hàng Thụу Sĩ, quу đổi ѕang đồng Franc Thụу Sĩ không bị mất giá trị qua thời gian. Bạn có thể ѕo ᴠới ᴠiệc gửi 1 tỷ VNĐ ᴠào ngân hàng Việt Nam, ѕau 20 năm giá trị của 1 tỷ đó ѕẽ như thế nào. Chính ѕách ngoại giao trung lậpTrước thế kỷ 16, Thụу Sĩ là quốc gia khá hăm hở “mở rộng” lãnh thổ. Tuу nhiên trong cuộc 2 cuộc thế chiến, Thụу Sĩ chọn đứng ᴠị trí trung lập, không ngả theo phe Đồng Minh haу Phát Xít, ᴠì ᴠậу quốc gia nàу được cả hai phe tin tưởng lựa chọn làm nơi cất giữ tài ѕản. Thậm chí có thể bạn không biết, dù Thụу Sĩ có kí kết nhiều hiệp định kinh tế, tự do giao thông nhưng đến naу Thụу Sĩ ᴠẫn chính thức lựa chọn không gia nhập liên minh châu Âu EU. Nền kinh tế Thụу Sĩ phát triển độc lập, không phải cố ѕức “gánh team”, “cân đội hình” như Đức, Anh, Pháp ᴠì ᴠậу giúp cho nền tài chính của họ trở nên ổn ᴠiên ngân hàng giàu kinh nghiệm, chuуên nghiệpMột trong những ưu điểm khác của ngân hàng Thụу Sĩ là chất lượng dịch ᴠụ khách hàng ở mức hoàn hảo. Vì phục ᴠụ cho giới giàu có nên họ rất chú trọng trình độ của đội ngũ ngân ᴠiên, thông qua quу trình tuуển chọn gắt gao. Ngoài nghiệp ᴠụ tốt, các nhân ᴠiên ngân hàng phải thông thạo ít nhất 4 thứ tiếng , trong đó có tiếng Anh, Ý, Pháp, mở tài khoản ᴠà gửi tiềnNếu bạn quan tâm đến ᴠiệc ѕở hữu tài khoản tại ngân hàng ở Thụу Sĩ, bạn có thể tham khảo những thông tin ѕauLuật Thụу Sĩ cho phép người không cư trú tại đất nước nàу có thể mở tài khoản ngân hàng Thụу Sĩ. Chỉ cần là công dân từ 18 tuổi trở khi gửi уêu cầu mở tài khoản, ngân hàng ѕẽ chỉ định một nhân ᴠiên hỗ trợ để hướng dẫn bạn trong ѕuốt quá trình ᴠà хác thực định cầu hồ ѕơGiống như các ngân hàng khác trên thế giới, ngân hàng Thụу Sĩ ѕẽ уêu cầu một ѕố giấу tờ ᴠà thủ tục nhất định. Việc nàу giúp хác định danh tính chủ tài khoản ᴠà nguồn tiền, giúp lọc các nguồn tiền bẩn đến từ hoạt động phi pháp. Không giống như phim ảnh mô tả, ngân hàng Thụу Sĩ không phải nơi cung cấp dịch ᴠụ cất giấu tiền bẩn, không хác định nguồn gốc. Những giấу tờ bạn cần làHộ chiếu hợp хác minh nguồn gốc tài chính có thể từ ѕao kê ngân hàngXác nhận địa chỉ đăng ký trong tài khoản của bạn có thể phải хác thực qua ᴠiệc nhận thư gửi bưu điện.Tính hợp lệCó một ѕố trường hợp ngân hàng Thụу Sĩ có thể ѕẽ từ chối mở tài khoản, ᴠí dụ như khi khách hàng là công dân của quốc gia đang bị phương Tâу cấm ᴠận hoặc thuộc các nhóm công dân bị từ chối phục ᴠụ như một ѕố chính trị gia, doanh nhân bị cho là đang có ѕcandal hoặc nguồn thu nhập không rõ ràng.Chuуên mục Công nghệ tài chính Có khi nào bạn thắc mắc rằng rất nhiều nước xung quanh Thụy Sĩ đều chọn ngân hàng Thụy Sĩ để gửi tiền trong khi lãi suất rất thấp hoặc thậm chí lãi suất đến mức âm. Ngoài ra ngành ngân hàng là một thế mạnh của đất nước này. Để dễ hiểu ta có thể so sánh về lợi nhuận tiền gửi tại Việt Nam thông thường từ 6 đến 8% nên mọi người thường gửi tiền dạng đầu tưTuy nhiên nếu so với ngân hàng Thụy Sĩ thì con số lãi chỉ từ năm hoặc lãi suất âm, là khách hàng phải nộp thêm phí vào đối với các ngân hàng lớn thì mới được gửi tiền vào. Nguyên do nằm ở chỗ ngân hàng Thụy Sĩ luôn cam kết về mức độ bảo mật cao. Cũng có thể thông tin ngân hàng người gửi không bao giờ được tiết lộ ngay cả người nhà người thân hay có tổ chức chính quyền, công an điều tra đi chăng đang xem Cách mở tài khoản ngân hàng thụy sĩTuy nhiên, sự thật đằng sau những con số lãi âm hoặc những đối tượng tin tưởng tuyệt đối tại những ngân hàng Thụy Sĩ này vì họ sẽ an tâm vì nếu có chiến tranh thì tiền của họ vẫn được đảm bảo an toàn. Còn có thông tin là kho bạc của ngân hàng Thụy Sĩ sẽ không dược họ cất giữ tại trụ sở mà họ sẽ cất giữ tại căn hầm bí mật sâu dưới lòng đất của dãy núi Alps, điều đặc biệt ở đây là nếu đi bộ hay xe hơi vẫn không tiếp cận được địa điểm này mà chỉ có thể dùng trực ra họ còn tuyển những chuyên gia IT, kỹ sư dữ liệu, bảo mật để bảo đảm được an toàn hệ thống. Ngoài ra sau 10 năm ngân hàng sẽ tự kiểm tra lại đối tượng gửi tiền, nếu đối tượng đã mất thì sẽ tiến hành trao tài sản cho người thừa hưởng theo luật pháp, trường hợp không tìm được thông tin thì họ sẽ nhờ công an điều tra làm nên mở tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ KhôngNgân hàng Thụy Sĩ chắc có lẽ rất phù hợp với đối tượng muốn cất giữ tiền một cách an toàn khi đang sở hữu một số tài khoản lớn. Ngoài ra ngân hàng Thụy Sĩ còn có thể qui đổi tiền qua kim cương hoặc vàng. Vì thế một số đối tượng đã lợi dụng để rửa tiền, tẩu tán hoặc chia số tiền đó ra thành những khoản nhỏ để mở tài khoản tín dụng và tiêu dùng tại các nước thêm Cách Chơi Ma Trận Trên Máy Tính Bỏ Túi Casio, Cách Bấm Ma Trận Trên Máy Tính Casio FxViệc mở tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ là rất nên làm đối với các gia đình giàu có hoặc thương nhân Châu Âu và giao dịch này diễn ra cũng khá nhiều từ năm 1933 khi Phát Xít Đức lên nắm quyền. Khi gửi tiền tại ngân hàng Thụy Sĩ, tiền của khách hàng sẽ đượcBảo mật an toàn và không bị lộ thông tin cá nhân và sẽ không được lưu trữ với hình thức trên hệ thống và được bảo mật nghiêm ngạt trong tủ sắc và khách hàng được cấp 1 mã số và danh xưng riêng và danh sách gửi tuyệt đối an toàn, ngân hàng còn nghiêm cấm tiết lộ danh tính khách cho bên thức 3 dù đó là cơ quan thế hay chính phủ nước ngoàiBên cạnh đó nhân viên cũng được rèn luyện chuyên nghiệp, nề nếp và đặt sự bảo mật khách hàng lên hàng đầu và nhân viên có thể phục vụ giao dịch ít nhất 4 thứ tiếng, cùng với hệ thống thuế minh bạch. Ngân hàng có sự quản lý tài sản khách hàng hiệu quả, không chỉ giữ tiền mà còn tận dụng làm ăn với khách hàng để tối ưu hóa đầu tư và cũng là nguyên do mà nhiều nhà đầu tư chọn ngân hàng Thụy Sĩ là nơi gửi tiềnHiện nay Việt Nam có rất nhiều các ngân hàng nước ngoài hợp tác mở chi nhánh ngân hàng trong nước và được sử quản lý chặc chẽ từ pháp luật nhằm phát triển sự kết nối giữa các nước láng giềng tạo nên mối quan hệ tuyệt nhiên khi đề cập đến các ngân hàng Thụy Sĩ tại việt Nam thì lúc này vẫn chưa có chi nhánh nào tại Việt Nam. Nếu tương lai phát triển rộng rãi thì có thể hi vọng sẽ có chi nhánh của ngân hàng có bảo mật tốt như vậy nằm trên đất nước chúng ra hiện nay Thụy Sĩ đang sở hữu một số ngân hàng lớn nhất nhưNgân hàng UBS là ngân hàng lớn nhất Thụy Sĩ và có trụ sở chính tại Zurich và Basel cùng 7 văn phòng chính trên toàn thế giới và nhiều chi nhánh trên khắp châu lụcNgân hàng Credit Suisse tương tự như ngân hàng UBS của Thụy Sĩ, đây cũng là một ngân hàng lớn được thành lập vào năm 1856, công ty có đến nhân viên chuyên cung cấp những dịch vụ tư nhân với công ty bảo hiểm Winterthur vào năm 1997Các ngân hàng khác như ngân hàng Trung ương Thụy Sĩ được thành lập theo Đạo luật liên bang về ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ và kinh doanh từ năm 1907Các ngân hàng tư nhân tại Thụy Sĩ sẽ cung cấp những dịch vụ tư nhân với hình thức pháp lý là một liên doanhCác ngân hàng bang tại Thụy Sĩ hiện có 24 ngân hàng thuộc bang là các tổ chức bán chính phủ của nhà nước bảo lãnh và kiểm soát. Nói về ngân hàng thuộc bang lớn nhất là ngân hàng bang Zurich có thu nhập ròng năm 2005 là 810 triệu CHFNgân hàng Thụy Sĩ UBSCách mở tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ tại Việt NamNhững điều kiện mở tài khoảnVì là các ngân hàng Thụy Sĩ đề có hệ thống bảo mật cực lớn, do vậy bắt đầu từ khâu kiểm tra khách hàng thì ngân hàng cũng điều tra kĩ và yêu cầu rất nhiều điều kiện cần đáp ứng để sử dụng dịch vụ. Đối với những ngân hàng khác, việc chọn ngân hàng để giao dịch là quyền của khách hàng, nhưng đối với ngân hàng Thụy Sĩ thì họ sẽ lựa chọn khách hàng để phục vụMột số các điều kiện mà ngân hàng đưa ra, yêu cầu khách hàng phải đáp ứng được nhưNgân hàng sẽ không mở tài khoản cho khách hàng nếu đối tượng không thực hiện xác minh chủ tài khoản, vì thế người mở tài khoản cần phải cung cấp thông tin xác minh được danh người mở tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ là đối tượng có hành vi vi phạm pháp luật thì ngân hàng cũng sẽ không nhận được dịch vụ từ các ngân hàng Thụy SĩNgoài ra, nếu khách hàng là các đối tượng khách thuộc đất nước Nga hoặc Iran thì ngân hàng Thụy Sĩ sẽ từ chối giao dịch vì những quốc gia này không có quan hệ giao hảo với Thụy SĩNgười đứng ra mở tài khoản phải là đối tượng không được dính dán đến chính trị và không được có những hành động làm ảnh hưởng đến thương hiệu của ngân hàngCách mở tài khoản ngân hàng Thụy SĩBước 1 Di chuyển dến ngân hàng hoặc quầy giao dịch ngân hàng Thụy Sĩ. Nói nhu cầu cho nhân viên sau đó đợi giấy tờ cùng hồ sơ ngân hàng cung cấp và yêu cầu khai báo xác minh đầy đủ thủ tục mở tài khoảnBước 2 Xác minh danh tính cùng với mức thu nhập và tiềm năng của 3Tiếp đến người mở tài khoản phải nộp giấy photo hộ chiếu có công chứng chính phủ và gửi qua ngân hàng đang mở tài khoản, cùng với đó là các đơn đề nghị và chứng từ sẽ được nộp cho ngân hàngCó thông tin cho rằng, khi mở tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ, khách hàng sẽ có thể phải hoàn tất thủ tục lên đến 50 tờ giấy mới có thể mở được tài khoảnHi vọng rằng các thông tin trên có thể giúp người dùng nắm được thông tin và giải đáp được thắc mắc về Cách mở tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ tại Việt Nam trong năm nay. Chúc các bạn thành công Phí dịch vụ mở tài khoản ngân hàng tại Thụy Sĩ cho công ty Chỉ từ US$ 499 Nhanh chóng và hiệu quả Quý khách không cần có mặt tại Chi nhánh Ngân hàng để mở tài khoản Chủ động hỗ trợ quý khách trong trường hợp cần giao dịch tiền gửi ban đầu Quy trình minh bạch và nhanh chóng Tổng quan về Ngân hàng Thụy Sĩ Thụy Sĩ là một trong những trung tâm tài chính ngân hàng nổi tiếng nhất thế giới. Ngành ngân hàng đại diện cho hơn 266 ngân hàng nước ngoài, quốc gia và khu vực. Đó là một nơi tuyệt vời để tăng vốn vay và vốn tài trợ cho các dự án đầu tư. Các ngân hàng Thụy Sĩ được xếp hạng 28 trên thế giới vì dễ dàng tiếp cận các khoản vay. Do đó, nhiều ngân hàng Thụy Sĩ hoạt động trên cơ sở giới thiệu, do tài khoản của công ty có sẵn ngay sau khi một công ty Thụy Sĩ được thành lập, chúng tôi thường đề nghị khách hàng của mình mở công ty Thụy Sĩ để giảm thiểu quy trình kiểm tra lý lịch. Dịch vụ mở tài khoản ngân hàng tại Thụy Sĩ của One IBC Việt Nam Quy trình nhanh chóng và hiệu quả. Quý khách không cần có mặt tại Chi nhánh Ngân hàng để mở tài khoản. Chủ động hỗ trợ quý khách trong trường hợp cần giao dịch tiền gửi ban đầu. Một trong những Ngân hàng Thụy Sĩ chất lượng cao có thể biết đến là Ngân hàng CIM Banque. Các chuyên viên của One IBC Việt Nam sẽ hỗ trợ quý khách trong suốt quá trình mở tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ. Thủ tục đơn giản và minh bạch. Hỗ trợ tài khoản đa ngoại tệ. Theo chuyên gia Trần Nhật Nam, chỉ 20% dân số Việt Nam tiếp cận hình thức vay qua ngân hàng, còn lại thường tìm đến công ty tài chính. Ông Trần Nhật Nam, nguyên Phó Tổng Giám đốc kiêm Giám đốc Khối Ngân hàng đầu tư SHB cho biết, hiện nay, các công ty công nghệ tài chính Fintech đang phát triển. Họ thường thu thập nhu cầu của người vay rồi chuyển qua các công ty tài chính được cấp phép, một số sẽ chuyển đến các tiệm cầm đồ hoặc các hệ thống cho vay nặng lãi, tín dụng đen. Nếu người tiêu dùng không nhạy bén, rất dễ trở thành nạn nhân của cho vay lừa đảo. Ông Nam đã có những chia sẻ xung quanh vấn đề vay tiêu dùng tín chấp trong dịch Covid-19. Ông Trần Nhật Nam, nguyên Phó Tổng Giám đốc kiêm Giám đốc Khối Ngân hàng đầu tư SHB. Ảnh NVCC - Dịch bệnh đã thúc đẩy nhu cầu vay tiêu dùng do người dân gặp khó khăn tài chính. Ông đánh giá thị trường này thế nào?- Tôi đánh giá vay tiêu dùng tín chấp là một hình thức cho vay hiệu quả vì đáp ứng nhanh nhu cầu của người vay, đặc biệt trong đại dịch. Hiện nay, nhiều người dân khó tiếp cận được những kênh vay khác nên họ cần sự nhanh nhạy. Ngoài ra, tính hiệu quả cần được đánh giá ở nhiều khía cạnh khác như mức độ đáp ứng nhu cầu thực tế của người vay, lãi suất, mục đích vay và hệ lụy về báo cáo của Hiệp hội Ngân hàng, tổng dư nợ tín dụng tiêu dùng 9 tháng đầu năm 2021 đạt tỷ đồng, gần như không tăng so với cuối 2020. Do đó, tỷ lệ vay tiêu dùng trong đại dịch không tăng nhiều vì thực chất, người dân vay tín chấp không phải chỉ phục vụ mục đích tiêu dùng mà còn cho nhiều mục đích khác như Mua tài sản giá trị, chi phí y tế bất ngờ. Khi đó, họ sẽ tìm đến giải pháp vay tín chấp để giải quyết vấn đề nhanh chí, vay tiêu dùng tại Việt Nam còn đáp ứng một số nhu cầu về tệ nạn xã hội nghiện hút, cờ bạc.... Khi một số đối tượng đã vướng vào tệ nạn xã hội, họ sẽ bị chủ nợ đòi, tín dụng đen truy lùng nên buộc phải tìm đến vay tín chấp để đảo nợ tạm Vậy tỷ lệ người tiêu dùng bị lừa trong đại dịch ra sao, thưa ông? - Thực tế, các công ty tài chính "trôi nổi" được thành lập với cơ chế thúc ép, một số công ty còn cử những "nhân viên tín dụng" nhưng thực chất là những người môi giới tìm đến các khu lao động và dúi tiền vào tay những người đấy, nhằm nâng cao KPI bán vậy, người tiêu dùng rất dễ "sập bẫy" cho vay kèm theo lời chào mời không thực tế từ những đối tượng này. Tôi dự đoán tỷ lệ bị lừa tăng khoảng 20% trong đại dịch. Tuy nhiên, đây không phải điều gì quá khủng khiếp vì nó đã tồn tại từ Thủ đoạn lừa đảo cho vay đang diễn biến ngày càng tinh vi, đặc biệt trong bối cảnh đại dịch hiện nay. Theo ông, đối tượng nào thường dính "bẫy"?- Theo tôi, không chỉ trong đại dịch, nạn tín dụng đen cũng đã hoành hành từ lâu. Người dân nói chung và những đối tượng bị mất việc làm trong đại dịch nói riêng buộc phải tìm đến các nguồn vay để duy trì cuộc sống. Đây là những đối tượng chịu sức ép tài chính rất lớn, liên quan đến những tệ nạn xã hội hoặc các chi phí y tế khẩn khác, quy chế tín dụng tiêu dùng, tín dụng cá nhân và cho vay tại Việt Nam chưa rõ ràng, tạo điều kiện cho một số hình thức cho vay online qua app tài chính bắt đầu xuất hiện khiến nhiều người bị sập Ông có thể nêu ra những hình thức cho vay tín chấp phổ biến nhất tại Việt Nam hiện nay?- Tại Việt Nam có khá nhiều hình thức vay tín chấp, hình thức chính thống phổ biến nhất là vay qua hệ thống ngân hàng. Khi người vay có tài khoản ngân hàng, có thẻ tín dụng hoặc được ngân hàng đánh giá điểm tín nhiệm, họ có thể nộp hồ sơ vay theo 2 hình thức Vay theo thẻ tín dụng hình thức phổ biến và nghiêm túc nhất trên thế giới và vay tiền nay, rất nhiều ngân hàng đang triển khai hình thức cho vay tiền mặt trực tiếp Cash flow loan. Tại đây, khách hàng có thể vay để sửa nhà, mua xe, đóng tiền học, chữa bệnh... với điều kiện có lịch sử thu nhập, giao dịch với ngân hàng rõ nhiên, tôi đánh giá chỉ có 20% dân số trưởng thành Việt Nam tiếp cận được hình thức vay ngân hàng, số còn lại thường tìm đến các hình thức vay khác như qua công ty tài chính. Các công ty tài chính cũng có 2 dạng, một dạng được Ngân hàng Nhà nước cấp phép và một dạng vay qua các công ty công nghệ tài chính Fintech.Đối với hình thức vay qua các công ty Fintech, họ thường thu thập nhu cầu của người vay rồi chuyển qua các công ty tài chính được cấp phép, một số lại chuyển đến các tiệm cầm đồ hoặc các hệ thống cho vay nặng lãi, tín dụng đen... Nếu người dùng không để ý sẽ không phân biệt được 2 hình thức này, dễ bị "sập bẫy" tín dụng đen. Lừa đảo cho vay đang hướng đến đối tượng người lao động khó khăn trong mùa dịch. Ảnh Phạm Dự - Lướt một vòng trên Internet có thể bắt gặp rất nhiều app tín dụng khiến người tiêu dùng khó nhận biết đâu là app an toàn. Ông có thể chỉ rõ, cách thức hoạt động của các app vay tiền hiện nay?- Khi người tiêu dùng tìm kiếm thông tin về các tổ chức cho vay trên Internet, hàng nghìn kết quả được đưa ra, liên quan đến nhập thông tin và nhu cầu của người vay. Thông tin đấy sẽ được chuyển qua các nhà cung cấp tín dụng, với hai dạng như tôi đã chia sẻ. Các tổ chức này sẽ tạo app để ghi nhận nhu cầu vay của người tiêu nhiên, trong vô vàn app cho vay, không phải app nào cũng tạo bẫy cho người tiêu dùng. Khá nhiều app cho vay chính thống, nghiêm túc, có nền tảng công nghệ tiên tiến hỗ trợ người tiêu dùng cũng như các công ty tài chính cần tìm khách hàng. Tuy nhiên, tại Việt Nam hiện nay, những app này rất ít, hầu hết là các app trung gian để lấy thông tin khách Ngoài hậu quả trước mắt, dưới góc nhìn của một chuyên gia tài chính, ông có thể đưa ra hệ lụy cho người tham gia vay tiền qua các app lừa đảo?- Có thể thấy rõ thông tin của khách hàng sẽ bị chuyển đến các hệ thống cho vay nặng lãi, tín dụng đen, để lại hậu quả rất lớn. Họ bị "sập bẫy" với lời quảng cáo lãi suất thấp, thậm chí không lãi suất và họ không đọc kỹ các điều kiện đi kèm. Tuy nhiên, ẩn đằng sau là hàng loạt chi phí khác buộc người tiêu dùng phải trả. Họ vay 10 triệu đồng nhưng có thể chỉ được giải ngân 4-5 triệu đồng vì app và bên cung cấp tín dụng đã cắt biệt, khách hàng chỉ được vay trong thời gian rất ngắn, khoảng 1-2 tuần. Nếu không trả đúng hạn, họ sẽ bị áp lãi phạt, lãi mẹ đẻ lãi con. Đây thực sự là nỗi nhức nhối trong thị trường tín dụng đen tại Việt Nam hiện Trong quá trình đẩy lùi tình trạng lừa đảo này, cơ quan quản lý cần đưa ra giải pháp thế nào?- Theo quan điểm của tôi, thách thức lớn nhất xét theo góc độ vĩ mô là hệ thống hỗ trợ an sinh xã hội của Việt Nam chưa nắm rõ từng cá nhân nên nhận được mức hỗ trợ thế nào. Đây là bài toán không thể giải quyết được trong một sớm một chiều, cần sự phối hợp liên ngành chặt thức tiếp theo là phải giải quyết được vấn đề việc làm cho đối tượng lao động tự do. Gần đây, tôi nhận thấy một khía cạnh rất tốt từ các ứng dụng cung cấp việc làm cho đối tượng lao động tự do như Grab, Be, Uber... Họ đóng góp rất lớn cho an sinh xã hội Việt ứng dụng đó giải quyết được nhu cầu việc làm cho những người không có việc làm ổn đinh và người thất nghiệp. Khi những đối tượng này đã kiếm được thu nhập, họ sẽ được giảm bớt căng thẳng tài chính, tránh được các tệ nạn xã hội dẫn đến vay tín dụng đen. Thực tế cho thấy, những năm gần đây, tội phạm trộm cắp vặt đã giảm đi rõ rệt. Nhà nước nên khuyến khích các nền tảng mang tính tạo công ăn việc làm như cạnh đó, vấn đề giáo dục ý thức vay tiêu dùng cho người dân đang gặp nhiều khó khăn vì những người này không được tiếp cận nhiều với thông tin và các kênh giáo dục chính ra, cơ chế quản lý tín dụng đen của Ngân hàng Nhà nước, Bộ Tài chính cùng các cơ quan liên quan đưa ra vẫn còn kẽ hở để tín dụng đen phát Để giải quyết vấn đề thực tiễn trước mắt, ông có thể đưa ra một số mẹo tránh "bẫy" cho người tiêu dùng đi vay hiện nay?- Khi người tiêu dùng có nhu cầu vay tiền nên tìm đến website của Ngân hàng Nhà nước. Website này sẽ liệt kê thông tin khá rõ ràng về tất cả công ty tài chính đã được cấp phép. Khách hàng nên tập trung vào đây, tránh tìm đến những app online không rõ nguồn nhiên, khi sử dụng một app cho vay online, được đơn vị đó gọi đến để hỏi về nhu cầu, làm hồ sơ vay, người tiêu dùng nên tìm hiểu kỹ thông tin công ty cho vay. Sau khi biết tên công ty, người tiêu dùng chỉ cần tìm kiếm thông tin trên Internet để giảm thiểu rủi ro. Ngoài ra, chúng ta nên đọc kỹ, hỏi kỹ về các giấy tờ, mức phí, lãi suất và thời hạn trả trước khi đặt bút ký hợp Thư Hệ thống ngân hàng Thụy sĩ trong năm 2021 có tổng cộng 3,19 nghìn tỷ USD - so với con số được ghi nhận vào năm 2002 đã cao gần gấp 2 lần. Đồng thời, con số này cũng gần như xấp xỉ GDP của Anh - nền kinh tế lớn thứ 6 trên thế giới năm 2022. Những chiếc “Rolls-Royce” của ngành tài chính toàn cầu Theo từ lâu các ngân hàng Thụy Sĩ đã được coi là những chiếc “Rolls-Royce” của ngành tài chính toàn cầu, chuyên phục vụ các khách hàng giàu có bậc nhất trên thế giới nhờ sự riêng tư và bí mật mà hiếm đối thủ nào có thể bắt kịp. Mạng lưới Công lý Thuế TJN đã tiến hành tổng hợp Chỉ số Bí mật Tài chính năm 2022 cho thấy, Thụy Sĩ chính là nhà cung cấp dịch vụ tài chính bảo mật thứ hai trên thế giới, chỉ xếp sau Mỹ và xếp trên nhiều thiên đường thuế trên thế giới như British Virgin Islands, Cayman Islands hay Cyprus đảo Síp. Mạng lưới Công lý Thuế TJN đã tiến hành tổng hợp Chỉ số Bí mật Tài chính năm 2022 cho thấy, Thụy Sĩ chính là nhà cung cấp dịch vụ tài chính bảo mật thứ hai trên thế giới, chỉ xếp sau Mỹ và xếp trên nhiều thiên đường thuế trên thế giới. Ảnh Trong năm 2022, Thụy Sĩ cũng đứng thứ 5 trong Chỉ số Thiên đường Thuế Doanh nghiệp của TJN. Được biết, đây là bảng xếp hạng các quốc gia có tham gia hỗ trợ những tập đoàn đa quốc gia gian lận thuế. Theo tìm hiểu, truyền thống bí mật của hệ thống ngân hàng Thụy sĩ được bắt đầu hơn 300 năm trước, thời điểm mà các banker không được phép tiết lộ thông tin của những khách hàng châu u giàu có cho bên thứ ba. Hiện tại, việc vi phạm quy tắc bí mật của ngân hàng Thụy Sĩ có thể sẽ bị liệt vào tội hình sự. Theo đó, những banker vi phạm có thể sẽ bị phạt tù lên đến 6 tháng. Đây cũng là nguyên nhân mà người giàu từ khắp nơi đổ xô vào các ngân hàng Thụy Sĩ để cất giữ tài sản. Thậm chí, một số trường hợp còn tìm đến các nhà băng Thụy Sĩ để trốn thuế hoặc tránh những hình phạt có liên quan đến thu nhập bất hợp pháp của mình. Đầu những năm 2000, xu hướng này càng trở nên rõ ràng hơn. Các chủ ngân hàng Thụy Sĩ tích cực quảng cáo đến các quốc gia khác những ưu thế khi sử dụng tài khoản ngân hàng của mình, vốn là một quốc gia trung lập về chính trị. Có thời điểm, đứng đầu Bộ Kinh tế Thụy Sĩ còn lên tiếng cảnh báo các ngân hàng nên bớt đi các chiến dịch quảng bá khi làn sóng này ngày càng trở nên quá đà. Hệ thống ngân hàng Thụy sĩ trong năm 2021 có tổng cộng 3,19 nghìn tỷ USD - so với con số được ghi nhận vào năm 2002 đã cao gần gấp 2 lần, gần như xấp xỉ GDP của Anh - nền kinh tế lớn thứ 6 trên thế giới năm 2022. Ảnh Ngoài sự ưu tiên giữ gìn bí mật của các khách hàng ở mức độ cao nhất, hệ thống ngân hàng của Thụy Sĩ còn có nhiều ưu thế khác để thu hút giới tài phiệt toàn cầu. Cụ thể, những người gửi tiền ở các ngân hàng Thụy Sĩ sẽ được đồng CHF bảo vệ, đây là một tài sản trú ẩn an toàn tại thời kỳ biến động, khi nền kinh tế phát triển và hệ thống chính trị ổn định ở trạng thái trung lập, luật thuế không quá mức khắt khe. Hệ thống ngân hàng Thụy sĩ trong năm 2021 có tổng cộng 3,19 nghìn tỷ USD - so với con số được ghi nhận vào năm 2002 đã cao gần gấp 2 lần. Đồng thời, con số này cũng gần như xấp xỉ GDP của Anh - nền kinh tế lớn thứ 6 trên thế giới năm 2022. Chỉ báo cáo dữ liệu về “tiền sạch” Giữa năm 2014, việc hơn 50 quốc gia đồng ý tham gia tiêu chuẩn báo cáo tài chính chung CRS được soạn thảo bởi OECD đã trở thành một bước ngoặt của các ngân hàng Thụy Sĩ. Đây cũng là lần đầu tiên các quốc gia nhất trí về việc trao đổi thông tin tài chính của những người nộp thuế với nhau. Thụy Sĩ cũng tham gia và hứa hẹn sẽ chia sẻ về thông tin tài khoản của các khách hàng. Điều đáng nói, họ chỉ báo cáo về nguồn “tiền sạch”, theo Guardian thì chúng chủ yếu đến từ những khách hàng tại các nước công nghiệp hóa, phát triển và hoạt động khá lành mạnh. Đồng thời, cánh cửa để chính phủ các nước có thể tiếp cận nguồn tiền của những khách hàng đáng ngờ đã bị Thụy Sĩ đóng lại. Những cơ quan phụ trách điều tra trốn thuế ở nhiều nước, đặc biệt là các nước đang phát triển không thể truy cập tự động vào tài khoản Thụy sĩ của những công nhân nước mình. Những người gửi tiền ở các ngân hàng Thụy Sĩ sẽ được đồng CHF bảo vệ, đây là một tài sản trú ẩn an toàn tại thời kỳ biến động, khi nền kinh tế phát triển và hệ thống chính trị ổn định... Ảnh Theo thông tin từ CNN, Financial Times, Guardian và Telegraph, tiền bẩn sau khi đi qua 5-6 thiên đường thuế sẽ đến được các ngân hàng Thụy Sĩ. Quá trình phân lớp này khiến các cơ quan chức năng vô cùng khó khăn trong việc tìm ra dấu vết. Thậm chí, nhiều khi các ngân hàng Thụy Sĩ còn tham gia vào những hành vi sai trái, một số nhà băng lớn tại đây từng bị phanh phui về hành vi giúp khách của mình trốn thuế hoặc giấu tiền bẩn. Đáng chú ý, vụ bê bối lớn nhất có liên quan đến Credit Suisse - ngân hàng vừa mới bị UBS mua lại với giá 3,2 tỷ USD. Cụ thể, Credit Suisse vào năm 2014 đã bị phạt 2,6 tỷ USD vì giúp khách hàng Mỹ trốn thuế. Vào năm 2004, nhà băng này cũng bị cáo buộc tham gia việc rửa tiền cho yakuza xã hội đen Nhật Bản, số tiền lên đến 5 tỷ USD. Năm 2009, ngân hàng này tiếp tục bị Mỹ phạt hơn 500 triệu USD vì vi phạm những lệnh trừng phạt có liên quan đến Iran và Sudan. Cũng trong năm này, UBS từng bị phạt 780 triệu USD, lý do tương tự như Credit Suisse năm 2014. Trong những năm gần đây, một số ngân hàng Mỹ đều liên quan đến các vụ rò rỉ tài liệu tài chính mật, ví dụ như Hồ sơ Panama 2016 và Hồ sơ Pandora 2021. Các chi nhánh của nhiều ngân hàng Thụy Sĩ, trong đó có cả UBS và Credit Suisse, đều đã được đề cập trong các tập tài liệu bị rò rỉ và là một số trong những ngân hàng đã yêu cầu tìm kiếm các công ty offshore cho khách hàng của mình. Đối mặt 2 cuộc khủng hoảng, vị thế dần lung lay Các nhà băng Thụy Sĩ hiện đang phải đối mặt với 2 cuộc khủng hoảng có ảnh hưởng trực tiếp đến hệ thống ngân hàng, đồng thời trở thành mối nguy lớn nhất đối với sự ổn định tài chính của “lục địa già” kể từ năm 2008. Sự sụp đổ của Credit Suisse có thể châm ngòi cho những biến động khác trên thị trường tài chính, bất chấp việc giới chức Thụy Sĩ đã làm trung gian để UBS có thể mua lại nhà băng này để ngăn chặn khủng hoảng tiếp tục lan rộng. Chưa kể, cú sập của 3 ngân hàng khu vực tại Mỹ càng khiến hệ thống tài chính toàn cầu lâm vào rủi ro. Cụ thể, 3 ngân hàng là Silvergate, Silicon Valley Bank SVB và Signature Bank đã bất ngờ sụp đổ chỉ trong gần 1 tuần. Sự sụp đổ của Credit Suisse có thể châm ngòi cho những biến động khác trên thị trường tài chính, bất chấp việc giới chức Thụy Sĩ đã làm trung gian để UBS mua lại nhà băng này, ngăn chặn khủng hoảng tiếp tục lan rộng Liên quan đến vấn đề này, Guy Ellison - nhà phân tích của hãng quản lý tài sản Investec cho biết “Nếu gặp 1-2 trục trặc thì có thể là do bạn xui xẻo, nhưng nếu những sự việc gây điều tiếng liên tiếp xảy ra, bạn nên nghi ngờ hệ thống liệu có đang bất ổn hay không”. Trước đó, Credit Suisse được Ủy ban Ổn định Tài chính phân loại là “ngân hàng có tầm quan trọng trong hệ thống toàn cầu”, bên cạnh 30 ngân hàng khác trên thế giới như JPMorgan Chase, Bank of America và Bank of China. Vì thế, ông Andrew Kenningham của hãng phân tích Capital Economics cũng cảnh báo rằng “Credit Suisse có sự liên kết chặt chẽ với hệ thống tài chính toàn cầu. Do đó, vấn đề của Credit Suisse không chỉ là vấn đề của Thụy Sĩ, nó còn là vấn đề toàn cầu”. Chưa kể, các ngân hàng của Thụy Sĩ cũng dần đánh mất đi hình ảnh về một tổ chức đáng tin cậy sau khi chính phủ nước này thực hiện tất cả những biện pháp trừng phạt của EU đối với Nga. Cuối tháng 12 năm ngoái, Thụy Sĩ cho biết đã đóng băng tổng cộng 7,5 tỷ CHF tương đương với 7,9 tỷ USD tài sản của Nga theo các lệnh trừng phạt EU áp đặt lên Moscow. Dù thế nào đi chăng nữa, điều này cũng khiến cho vị thế của các ngân hàng Thụy Sĩ ngày càng suy yếu. Nhiều người Nga, Trung Quốc cùng với những khách hàng giàu có trên thế giới đã chuyển tiền của mình đến những khu vực pháp lý ít bị kiểm soát hơn, điển hình như Dubai. Liên quan đến vấn đề này, ban giám đốc của các ngân hàng lớn nhất Thụy Sĩ chia sẻ với Financial Times và cho biết, những khách hàng giàu có Trung Quốc ngày càng lo lắng về việc gửi tiền tại Thụy Sĩ; họ sợ sẽ rơi vào tình cảnh tương tự người Nga trong bối cảnh căng thẳng giữa Bắc Kinh và phương Tây đang ngày càng leo thang. Cụ thể, một giám đốc giám sát hoạt động châu Á của một nhà băng cho biết “Chúng tôi không chỉ cảm thấy ngạc nhiên mà còn bị sốc khi Thụy Sĩ đã quyết định từ bỏ vị thế trung lập của mình. Tôi có số liệu thống kê về việc hàng trăm khách hàng từng tìm cách mở tài khoản ở những nhà băng Thụy Sĩ, nhưng giờ thì không”. Theo một số ngân hàng Thụy Sĩ, họ đã phải khốn đốn trong việc xử lý hậu quả trong bối cảnh mối quan hệ quốc tế với Trung Quốc ngày càng xấu đi, tìm cách bảo vệ và trấn an những khách hàng giàu có này Cũng theo một số ngân hàng Thụy Sĩ, họ đã phải khốn đốn trong việc xử lý hậu quả trong bối cảnh mối quan hệ quốc tế với Trung Quốc ngày càng xấu đi, đồng thời tìm cách bảo vệ và trấn an những khách hàng giàu có này. Về lâu dài, 2 cuộc khủng hoảng nói trên sẽ càng khiến nhiều người giàu có trên thế giới cảm thấy băn khoăn, e dè về danh tiếng cũng như độ tin cậy của các ngân hàng Thụy Sĩ. Hiện tại, vị thế của các ngân hàng Thụy Sĩ cũng đang bị lung lay. Không biết khi nào họ mới trở lại được thời kỳ hoàng kim, một lần nữa được coi là những chiếc “Rolls-Royce của ngành tài chính thế giới”.

chi nhánh ngân hàng thụy sĩ tại việt nam